أينما صادفت موقعاً إلكترونياً أو منصة تدعوك للقيام باستثمارات والحصول على فوائد فلكية فإن عليك أن تشك في أنك تواجه مخطط بونزي، فقد تحوَّل مخطط بونزي (Ponzi scheme) إلى أحد أكثر أشكال الاحتيال شيوعاً في عالم العملات المشفرة، ومن المرجح أن أي شخص يبحث عن استثمار مربح قد واجه مثل هذا المخطط مرة واحدة على الأقل، لكن الخبر السار هو أن كشف مخطط بونزي ليس صعباً. في هذه المقالة سنشرح مخطط بونزي بلغة بسيطة وسنتعرف على بعض طرق كشفه، لذلك إذا لم تكن تعرف ما هو مخطط بونزي وكنت قلقاً من الوقوع ضحية لمثل هذا المخطط فابقَ معنا حتى نهاية هذا المقال.

ما هو مخطط بونزي؟

مخطط بونزي هو شكل من أشكال الاحتيال يدعوك فيه المحتال إلى الاستثمار والحصول على فوائد فلكية، حيث يكون مقدار الفائدة أعلى بكثير من أن يبدو حقيقياً. وبالإضافة لذلك سيدعي المحتال أنه سيدفع الفائدة تحت أي ظرف من الظروف، ولجعل عملية احتياله تبدو حقيقية فقد يدّعي أنه سيعمل بأموالك، لكن الحقيقة هي أنه يقوم بمجرد تلقي أموال من أعضاء جدد وإعطائها لأعضاء أقدم. بعبارة أخرى لا يتم القيام بأي عمل حقيقي ويقوم المحتال باللعب بالمال فقط.

في البداية يتم دفع الفائدة بانتظام من أجل جذب أعضاء جدد واكتساب ثقتهم، لكن بمجرد عدم إضافة عضو جديد إلى الشبكة سيتم تدمير المخطط بالكامل وسيهرب المحتال ويفقد الأعضاء الجدد كل استثماراتهم.

إن تنفيذ مخطط بونزي باستخدام العملات المشفرة أسهل بكثير لأن هذه العملات لا تحتاج إلى أية معرفة بالعميل (KYC) ولا يمكن تتبع معاملاتها بسهولة، ولهذا فإن على مستخدمي العملات المشفرة أن يكونوا على دراية بهذه الحيل وأن يكونوا قادرين على كشفها.

من أين أخذ ”مخطط بونزي“ اسمه؟

اسم هذا المخطط مأخوذ من تشارلز بونزي أحد أشهر المحتالين في التاريخ، ومع أنه لم يكن أول شخص يخطط هذا المخطط ويستخدمه إلا أن حجم ونطاق عملية الاحتيال التي قام بها كانا كبيرين جداً لدرجة جعلت هذا النوع من الاحتيال يُنسب إليه، فقد جمع في عام 1920 أكثر من 20 مليون دولار أي ما يعادل أكثر من 250 مليون دولار في هذه الأيام.

كيف يعمل مخطط بونزي؟

جميع مخططات بونزي متشابهة في المفهوم لكن أشكالها قد تكون مختلفة، وبشكل عام يتم تنفيذ مخطط بونزي من خلال الخطوات التالية:

الإعلانات الخادعة

من خلال الإعلانات الخادعة التي عادةً ما تتم عبر الإنترنت أو وسائل التواصل الاجتماعي ينجذب بعض الأشخاص ويقومون باستثمارات صغيرة، وقد يستخدم المحتالون أيضاً تقنيات التسويق ويشجعون الأعضاء الأوائل على زيادة فوائدهم من خلال دعوة أعضاء جدد.

دفع الفوائد لكسب ثقة المستخدمين

مثلما ذكرنا سابقاً فإن المحتالين يبدؤون بدفع الفوائد، وبهذه الطريقة يؤكدون للأعضاء أن كل شيء على ما يرام.

تلقي المزيد من الاستثمارات

بعد أن يكون المحتالون قد كسبوا ثقة المستخدمين فإنهم يبدؤون بتلقي المزيد من الاستثمارات وزيادة أرباحهم، كما أن الأعضاء الأوائل الذين يفترضون أن كل شيء على ما يرام وأن الشبكة صالحة قد يقومون حتى بدعوة أصدقائهم وعائلاتهم للانضمام.

تدمير المخطط

يأتي وقت لا تتم فيه إضافة أي عضو جديد إلى الشبكة أو يخلص المحتال إلى أنه قد جمع ما يكفي من المال، وفي هذا الوقت يهرب المحتال ويخسر الأعضاء الجدد أموالهم. ينبغي ملاحظة أن الأعضاء الأقدم في مخطط بونزي ربما يكونون قد استردوا استثماراتهم وأنهم ربما حصلوا أيضاً على بعض الفوائد لكن على حساب الأعضاء الجدد الذين يكونون قد خسروا أموالهم.

كيف تكشف مخطط بونزي؟

لحسن الحظ يتم كشف مخطط بونزي بسهولة، فهناك بعض العلامات التي تخبرك بأنك واجهت مخطط بونزي، ولهذا إن كنت على دراية بهذه العلامات فيمكنك تجنب مخططات بونزي بسهولة، وهذه العلامات تتضمن:

فوائد عالية بشكل لا يصدق

إن تقديم فوائد عالية بشكل لا يصدق هو أحد أكبر علامات مخططات بونزي، وبشكل عام فإن تقديم فائدة أعلى من 10% شهرياً هو أمر مثير للشك ويمكن أن يشير إلى أن ما تتعامل معه هو مخطط بونزي. لا تنس أن سوق العملات المشفرة متقلب وأن الأسعار تتقلب باستمرار، فكيف يمكن لشخص ما أن يضمن مثل هذه الفائدة؟

عدم الكشف عن هوية مالك الشبكة

في مخطط بونزي لا يكون لديك كثير من المعلومات عن مالك الشبكة، إذ لا يتم تضمين أية معلومات اتصال كما أنك لا تعرف أي شيء عن الفريق أو الشخص الذي يقف وراء المشروع.

الافتقاد إلى الوضوح

في العادة لا يشرح مخطط بونزي للأعضاء ما يفعله بالضبط وكيف يربح المال، ولهذا فإننا نقترح عليك بشكل جدي قبل الاستثمار في أي مشروع أن تقوم بإجراء بحث شامل حول نشاطه وأن تجمع ما يكفي من المعلومات عن الفريق وخلفيته.

خاتمة

حاولنا في هذه المقالة أن نغطي أحد أكثر أشكال الاحتيال شيوعاً وأن نشرح طبيعته وعلاماته، والآن أصبحت تعرف ما هو مخطط بونزي وكيف يتم تنفيذه. كنقطة أخيرة نود أن نؤكد على ألا تصدق الادعاءات الخادعة وأن تقوم بإجراء البحث بنفسك قبل الوثوق بأي مشروع والاستثمار فيه.

العملات المشفرة هي أموال حقيقية، فلديها قيمة حقيقية كما أن قيمتها تزداد يوماً بعد يوم، لذا لا تخسرِ العملات المشفرة التي اكتسبتها بشق الأنفس مقابل لا شيء!